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新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2013-09-23/08573587234.sht建融台北松山建融ml

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  值得關註的是，"養老金"最多領10年。與國外的做法稍有不同，由於國內住房用地的使用期限最長隻有70年，以及銀行處置客戶房產的難度等因素，銀行設 置瞭比較嚴格的規定和較高的準入門檻。從市民成功辦理時算起，倒按揭期限由市民自由選擇，最長10年。能夠領到的金額，一般隻領得到評估價值的六成。比如 一套評估價值40萬元的房子，最高可以倒按揭24萬元，若期限設定為10年，每月可以領2000元(沒有扣除每月應還的利息或本金)。

內容來自sina新聞

  相比銀行，保險公司在"以房養老"業務上的探索則顯得更為主動。去年12月份，新華人壽與廣州市政府簽署相關協議，將進入廣州金融城，開展養老地產投資。此前，泰康人壽也曾公開透露，已就廣州生物島的一塊地展開積極洽談，目的也在於開發養老產品。



  記者還瞭解到，中信福年華借記卡辦理房屋"倒按揭"的受益人，隻針對年齡在55歲以上的中老年市民。老年人可自己辦理，有贍養義務的子女也可代為辦理。 市民抵押的房屋不能是唯一的自住房，即至少有兩套產權房才能辦理。隻有一套房子的中老年人，若法定贍養人有住房，兩人可作為共同借款人實現"倒按揭"。

  養老金最長領10年

  從銀行借錢養老，這筆錢怎樣歸還？銀行提供瞭兩種方式：方式一是每月隻還利息，"倒按揭"到期以後一次性還本金；方式二是每月還一定比例的本金和利息，到期後一次性還剩餘金額。對於到期以後不能按約定償還本金和利息的"倒按揭"者，銀行有權對該房屋的產權作相應處置。



  住房反向抵押養老保險，在國外也叫"倒按揭"。據記者瞭解，"倒按揭"是國外較普遍的養老 模式。具體是指房屋產權擁有者，把房子抵押給銀行或保險公司等金融機構，後者在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產現在價值以及預計房主去世時房產的價 值等因素後，每月給房主發放固定資金。房主繼續獲得居住權，一直延續到房主去世。當房主去世後，其房產出售，所得售房資金用來償還貸款本息，其升值部分歸 抵押債權人所有。這種貸款方式最大的特點是分期放貸，一次償還，因與傳統的按揭貸款相反，故被稱為"倒按揭"。

  □本版撰文信息時報記者袁峰



  可提前償還按揭款

  對於中途想放棄房屋倒按揭的市民，銀行也設置瞭退出機制，市民可以申請提前還貸。提前還貸程序與個人房貸提前還貸大致相當，即先向銀行提出申請，然後與銀行約定還款時間，再去辦理房屋解押手續，最後拿回自己的房產證。

  據瞭解，國外"以房養老"模式是，借款人去世後，金融機構獲得房屋產權，進行銷售、出租或者拍賣。中信銀行廣州分行的操作模式是，借款到期後，房子還是歸借款人，即使借款人失去還款能力，也會先通過協商還款的方式解決，不到萬不得已，不會走房產處置程序。

  中信銀行首度"試水"

  中信銀行廣州分行有關人 士透露，該行2011年3月就在國內率先推出瞭名為"中信銀行養老按揭貸款"的"以房養老"業務---信福年華借記卡，在廣州是去年全面鋪開，已有一些市 民咨詢該業務，但仍沒有市民嘗試這種模式，這與國人比較保守的傳統有關系。與市民手頭的傳統借記卡不同，這張借記卡具有"倒按揭"功能，成功辦理以房養老 業務後，卡上每個月都會收到該行發放的"以房養老"資金。

  新華泰康人壽瞄準"地產"養老

  把房子抵押給銀行或保險公司等金融機構，然後從這些金融機構領取養老金， 這種"以房養老"模式已進入市民視野。上周，國務院一紙《關於加快發展養老服務業的若幹意見》(以下簡稱《意見》)提出"開展老年人住房反向抵押養老保險 試點"，再次引發市民對"以房養老"話題的關註。記者日前獲悉，廣州市內已有金融機構對這種養老業務先行先試，但仍沒有市民敢於"嘗鮮"以房養老的這種方 式。

  中山大學金融學教授黃偉分析指出，保監會放開對險企投資不動產的限制之後，險企對養老地產的熱情不斷升溫。由於產品屬性上的內在聯系，險企投資養老地產有著先天優勢，但處於起步階段的中國養老地產尚未找到成熟的運營模式。

  政府鼓勵商業保險企業積極開展"以房養老"試點業務，那麼保險業應該設計哪些適合國情的產品呢？乾景傢財務顧問有限公司總經理陳懷年表示，目前我國此類 的保險產品還比較欠缺，在保險產品中有兩種產品可以說明養老和理財產品的特點：一種是定期年金產品，交的年期是固定的，盈利也是固定的；第二種是終身年金 產品，這種產品比第一種方式更靈活。

敬請關註"foshanleju"

"以房養老"在穗已有試點 市民不敢"嘗鮮"

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